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Financeiro Completo

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Bloco 01

Situação Financeira

Onde você está agora

Como está sua vida financeira hoje? *

No vermelho — dívidas fora de controle

Cheque especial, cartão acumulando, sem clareza do fluxo

Me organizando — tenho dívidas, mas vejo o problema

Mais clareza, mas ainda não estou livre das dívidas

Controlando — sem dívidas, começo a guardar

Conta positiva, mas sem estratégia de investimento

Investindo — reserva formada e aportes regulares

Invisto todo mês, quero diversificar mais

Construindo patrimônio — carteira diversificada

Renda fixa e variável — quero otimizar e crescer

Qual é a sua renda mensal líquida? *

Inclua salário, renda extra, aluguel — tudo que entra todo mês

Até R$ 3.000

R$ 3.001 a R$ 6.000

R$ 6.001 a R$ 12.000

Acima de R$ 12.000

Quanto você consegue guardar ou investir todo mês? *

Nada — o dinheiro não sobra no mês

Até R$ 500

Entre R$ 500 e R$ 2.000

Acima de R$ 2.000

Você tem reserva de emergência? *

Valor disponível em liquidez diária para imprevistos

Não tenho

Qualquer imprevisto vai a crédito ou empréstimo

Parcial — menos de 3 meses de gastos

Existe, mas não cobre uma emergência real

Completa — 3 a 6 meses de gastos

Tenho tranquilidade para imprevistos

Mais que completa — acima de 6 meses investidos

Reserva sólida e bem alocada

Bloco 02

Conhecimento e Experiência

O que você já sabe e já fez

Em quais produtos você já investiu? *

Selecione todos que já usou

Nunca investi / só poupança

Renda fixa — CDB, Tesouro Direto, LCI/LCA

Fundos de investimento ou previdência privada

Ações, FIIs, ETFs ou BDRs

Derivativos, opções ou ativos internacionais diretamente

Como você avalia seu conhecimento sobre mercado financeiro? *

Iniciante

Conheço poupança e talvez CDB, mas não sei como funciona o restante

Básico

Entendo renda fixa, sei o que é Selic e CDI, nunca operei bolsa

Intermediário

Já opero bolsa, entendo fundos e como montar uma carteira simples

Avançado

Entendo análise fundamentalista, cenário macro e estratégias de alocação

Com que frequência você acompanha seus investimentos? *

Raramente ou nunca

Mensalmente — vejo quando lembro

Semanalmente — tenho um acompanhamento regular

Diariamente — monitoro minha carteira com frequência

Bloco 03

Tolerância ao Risco

Como você reage à volatilidade

Você investiu R$ 50.000 e em 4 meses o saldo caiu para R$ 40.000. O que faz? *

Saco tudo imediatamente — não aceito perder

Segurança é mais importante que retorno

Fico preocupado e aguardo antes de decidir

Difícil manter a cabeça fria, mas aguento um tempo

Desconfortável, mas mantenho — faz parte do processo

Confio na estratégia de longo prazo

Tranquilo — aproveito para aportar mais

Queda é oportunidade, não problema

Qual investimento você escolheria para o seu dinheiro principal? *

100% CDI garantido — sem risco algum

Previsibilidade total, mesmo com retorno menor

130% CDI com oscilação de até -5% em momentos ruins

Um pouco mais de retorno, risco muito controlado

IPCA+6% ao ano, mas pode cair -15% no curto prazo

Renda fixa longa ou carteira mista

Potencial de 2–3× em 5 anos — aceita cair -30% no caminho

Renda variável como protagonista

Qual seria a perda máxima que você conseguiria tolerar sem perder o sono? *

Nenhuma — não aceito perder capital

Até 5% do patrimônio investido

Entre 5% e 20%

Acima de 20% — invisto com horizonte longo

Bloco 04

Horizonte e Objetivos

Para onde você está indo

Em quanto tempo você pode precisar de grande parte do dinheiro investido? *

Menos de 1 ano — preciso de liquidez agora

1 a 3 anos — tenho um projeto ou meta próxima

3 a 10 anos — médio prazo, quero crescer

Mais de 10 anos — invisto para o futuro distante

Qual é o seu principal objetivo financeiro agora? *

Sair das dívidas e recuperar o controle

Montar ou completar minha reserva de emergência

Começar a investir com método e segurança

Otimizar minha carteira e aumentar retornos

Construir patrimônio e alcançar independência financeira

Você tem dependentes financeiros? *

Filhos, pais, cônjuge sem renda própria — pessoas que dependem de você

Não — sou financeiramente independente

Sim — 1 ou 2 dependentes

Sim — 3 ou mais dependentes

Bloco 05

Comportamento Financeiro

Como você toma decisões

Como você toma decisões de investimento normalmente? *

Por dica de amigo, familiar ou influenciador

Sigo o que me recomendam sem avaliar muito

Pesquiso um pouco, mas decido na intuição

Leio sobre o produto, mas a decisão é emocional

Analiso riscos, retornos e adequação ao meu perfil

Tenho um processo, mas ainda aprendo

Tenho estratégia definida e sigo sem deixar emoção interferir

Método claro, rebalanceamento periódico

O que mais te impede de investir ou investir melhor? *

Falta de conhecimento — não sei por onde começar

Falta de dinheiro — não sobra nada para investir

Medo de perder — prefiro não arriscar

Falta de tempo para acompanhar os investimentos

Desconfiança — não sei em quem confiar

Nada — já invisto bem e quero ir além

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